如何在英國建立Credit Score (信用評分) & 成功申請第一張英國信用咭

首先, 什麼是Credit Score (信用評分)??

信用評分表示您你在借貸和還款方面的可靠性。當申請人的信用評分高，就可以獲批信用咭，貸款, 抵押貸款(如按揭) 等，而若申請人的信用評分低，則很難獲批。而信用諮詢機構是根據您的財務記錄信息而評定你的信用評分。

如果您申請借錢，銀行將在決定是否接受您的申請之前，會先檢查您的信用評分。它也可能幫助他們決定為您提供多少貸款，或借貸利率。

什麼會影響您的信用評分？

您的信用評分反映了您過去處理債務和帳單的方式。因此，如果您過去曾借錢並一直按時還款，這將對您的成績產生積極的影響。但是，若曾欠款或延遲付款則會產生負面影響。

如果您以前從未借過錢，那麼放款人很難評估向您貸款的風險，您的信用評分會反映出這一點。故此，像我們這種新來到英國的人仕，以前從沒有在英國生活過，當然沒有借過錢，這樣，我們的信用評分就非常低，即使戶口有錢，亦一樣不能申請信用咭，也不能做任何分期貸款。

您的信用評分基於您的信用報告。那麼，信用報告中包括什麼：

• 您所有的信貸協議，例如貸款和信用卡，包括與他人共同持有的任何信貸協議；
• 您的信用還款記錄，包括您過去六年未支付的款項；
• 公共記錄，包括縣法院判決書和選舉名冊

 

注意：您的信用報告不會包含諸如病史或薪水之類的信息。

信用評分與信用等級

信用評分和信用評級都是貸方用來確定您的信譽程度的工具。分數是數字，而評分則顯示您在刻度尺或條帶上的位置。

沒有通用的信用評分或信用評級系統。不同的貸方和信用諮詢機構使用自己的方法和工具來創建分數。

英國有哪些信用諮詢機構？

英國主要代理商是TransUnion，Equifax和Experian。他們不會做出貸款決定，貸方也不會告訴他們他們提供的信息如何影響決定。

信用報告不會肯定地告訴您您是否會成功進行信用申請，不過，適時檢查的信用評分，可以確保信用資料正確。

為什麼信用分數很重要？

您的信用評分可以確定您是否接受貸款或信用卡，並影響您可能獲得的交易類型。

如果您的信用評分很差，可能在借貸時需付更高的利率。它還可能影響其他類型的信貸協議，例如手機計劃。

如何建立良好的信用評分?

如果您想改善信用評分，最好的辦法就是按時還清所有款項，並儘快清償任何現有債務。

好了，以上，是英國的信用評分Credit Score 資料。而作為新移民到英國的人仕，過去從沒有任何借貸歷史，可以如何建立自己的Credit Score 呢?

1. 按時付款，不論是水電煤費用，還是其他雜費，按時付款都可以提高信用評分
2. 登記投票（注：BNO 持有人，只要持有合法居留簽證，都可以登記投票，一盡公民責任）
3. 己申請信用咭的話，務必要準時還款，為免忘記還款，可以預先設立Direct Debit 
4. 不要同一时間申請不同信用咭，因申請時，信用咭公司會調查你的信用評分，若同時間有不同機構調查，會影響你的信用評分
5. 不要申請太多信用咭，也不要故亂取消不用的信用咭，英國不同香港，太多信用咭會拎你的信用評分常被調查，而取消帳戶亦會影響評分，請按實際需要而申請信用咭
6. 定期向三大機構查詢自己的信用評分，若有資料錯誤需立即通知更改，以免影響自己的評分。

信用評分不是一朝一夕可以建立起來．新到英國的人，可以申請條件最寬鬆的信用咭，每用用信用咭付款，再按時還款，慢慢建立起自己的信用評分。

暫時，我看過申請條件最寬鬆的信用咭便是Aqua Card，沒有薪金要求，雖然一開始的Credit Limit 只有少少的£250,  不過用來去超巿買東西便十分適合。

去年，我們剛到步時己試過申請，但當時在地址這一欄便卡住了。因為申請時，會問現在住哪裡，住了多久，當時我們才剛到英國，還住不到半年，然後當再問上一個地址時，因為只能填香港地址，接著便拒絕了我們的申請。

到今年，我們己在英國超過一年了，也搬了家，所以申請時，除了有現址，還有上一手地址，就成功申請了。（我不知道同一個地址住超過一年是否可以申請，因為我們己搬家了）

https://www.aquacard.co.uk/

以下是過往文章大合集, 若對移民英國有疑問, 可以先看以下文章有沒有想知既資料

移民英國, 最常見問題 (英國簽證, 移民前後準備, 英國生活大全集)

https://jcinuk.blogspot.com/2020/07/blog-post_4.html

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