JC in UK 英倫生活記: 英國的家居保險有邊幾種?

在英國居住，不論是自置物業，或是柤屋，把屋放租，都有機會需要購買家居保險。而無論你住的是分層單位，平房，獨立屋，或豪宅，購買正確而合適的家居保險都非常重要，是保障自己家園的第一步。

若你的自置物業還有按揭，銀行大都會要求購買家居保險中的建築物保險 Building Insurance。

若你是租屋住，租約大多都會要求租客購買財產保險 Content Insurance.

若你的物業沒有按揭，雖然沒有法例規定必須購買保險，但萬一遇著火災，洪水，或其他意外，家居住險可以替你支付巨額的重建，翻身費用。

家居保險 Home Insurance 通常由以下2部份組成:

Building Insurance 建築物保險，用於保護房屋的磚瓦和砂漿，以及廚房用具等固定裝置。若你的物業還有按揭，銀行通常都會要求購買Building Insurance.
- 一般來說，建築物保險包括以下保障：
  - 故意破壞
  - 房屋沉陷
  - 因倒下的樹木而令房屋損毀
  - 火災，煙，爆炸
  - 汽車或貨車相撞令房屋損毀
  - 管道洩漏造成的水浸
  - 暖氣系統漏油
  - 自然事件，例如暴風雨和洪水。
  - 根據您獲得的保單類型，它可能還會覆蓋房屋周圍的其他結構，例如車庫，外牆和車道。
Content Insurance 財物保險，可保護您在家中的個人物品，若家中有貴重物品，可以附加額外保障，如單車，電腦等。若你是租住物業，大型物業代理的租約上通常都會要求購買Content Insurance.

以上兩種保險，都可以選擇獨立購買，或一起購買。

如果的家是標準建築的房屋，大多數家居保險都可以為您提供保護，但是如果您的房屋略有不同，則可能需要不同的保險：

如果您是租屋的，則不需要購買建築物保險。房主有責任安排此保險。

您可以購買財物保險，以保護您家裡的所有物品，例如家具，電子產品，傢具和衣服。

如果您租住的物業是連傢具的，那麼您的房東應該有自己的保險來覆蓋屬於他們的家具。

若住在自置物業中，即使不用做按揭，都建議購買Building Insurance & Content Insurance, 以保障自己的財產。

如果你有出租房屋，則可能需要購買房東保險。房東保險是為出租物業設計的房屋保險。它包括以下一項或多項：

房東可以按自己需要，選擇合適的保險。

如果您是學生，並且與朋友一起租房，或住在學生宿舍，則可能需要購買學生財物保險。

如果您的房屋不是標準建築，則可能需要專業保險來承保。非標準房屋包括：

Thatched houses 茅草房
Houses with flat roofs 平頂房屋 (英國一般的房屋都是尖頂的，平頂的房屋屬非標準建築)
Listed buildings 已列入歷史建築 ( 一級或二級歷史建築，因屋齡通常超過百年，重建費用高昂，一般的家居保險金額未必足夠，故一般需要和保險公司相討保險金額，尤其需要業主列出重建費用來計算保額)