2025/06/05

英國買樓按揭全攻略（2025最新）：固定利率vs浮動利率、申請流程、常見陷阱與最佳貼士！

在英國買樓，按揭是你必須了解的一步

無論你是首次置業的「上車族」、還是有計劃升級物業的屋主，按揭（Mortgage）是英國買樓的關鍵一環。市面上按揭計劃種類繁多，不同申請人背景、收入、資金準備程度都會影響申請條件與可獲批金額。本文將深入淺出講解英國買樓按揭種類、流程與貼士，助你順利置業。



🏠 英國常見按揭種類比較

類型           特點優點缺點
Fixed Rate
固定利率		利率固定2~5年可預算開支、無加息風險固定期後或需轉約、
利率通常高於變動利率初期
Tracker Rate
追蹤利率		根據英倫銀行利率 +
某個百分比浮動		當央行利率低時，
利息支出少		若央行加息，
還款成本會上升
Variable Rate
變動利率		每月變動、由銀行定義有機會早期利息較低利率波動不穩，
難以預算支出
Discount Rate
折扣利率		相對銀行標準利率折扣初期利率低於市場水平折扣期結束後利率上升風險高
Interest Only
只還利息		每月只還利息，
不還本金		初期還款負擔低到期需一次償還本金，
風險較大
Buy-to-Let
投資物業貸款   		專供出租用途物業可用租金支付貸款，
利息可扣稅		首期需更高（通常25%+），
利率高於自住按揭


📄 申請英國按揭流程 Step by Step

  1. 評估可承擔金額與信用評分

    • 準備好收入證明（Payslip, SA302, P60）、銀行月結單、信用咭月結單等、支出記錄、信用報告（Experian 等）。

  2. 取得AIP “Agreement in Principle”預批信

    • 向銀行或按揭顧問申請初步預批信，說明你可借多少。

  3. 選擇按揭計劃與物業

    • 根據你買的是自住屋還是出租屋來選擇合適產品。

  4. 提交完整按揭申請

    • 提交正式文件，包括ID證明、收入、稅單、居住證明等。

  5. 銀行進行審批與房產估價

    • 銀行會安排專人估價，確保物業價值與借貸金額匹配。

  6. 獲批與律師處理轉讓

    • 成功獲批後，律師負責物業轉名與完成按揭交易。

  7. 完成交易（Completion）

    • 銀行撥款給賣方，交收當日你成為新業主！



💡 重要按揭申請注意事項

  • 首期 Deposit

    • 自住按揭最低需5%-10%；投資物業則需25%或以上。

  • Loan to Value (LTV) 比例

    • 即你借的金額佔物業價值的百分比，LTV 越低利率越吸引。

  • Credit Score 信用分數

    • 直接影響你能否獲批按揭及利率高低。

  • 薪金形式

    • Self-employed（自僱人士）需準備近2年稅單與會計師信件。

  • 聯名申請

    • 可與配偶或親人聯名提高總收入資格。


👨‍💼 什麼是按揭顧問（Mortgage Broker）？

  • 獨立按揭顧問（Whole of Market Broker）

    • 可搜尋全市場產品，為你找最合適利率與條件。

  • 銀行內部顧問

    • 只推薦自家產品，適合已有心儀銀行的客戶。

✅ 好處：

  • 節省時間、提升獲批機會

  • 處理文件與溝通流程

  • 可幫助評估自僱人士或複雜情況

❌ 可能成本：

  • 某些顧問收費 £300 - £500，不過有些可從銀行佣金中支付


🎯 實用貼士

  • ✅ 比較不同銀行利率與條款

  • ✅ 計算還款能力與總還款金額（用MoneySavingExpert或HSBC計算機）

  • ✅ 留意“Arrangement Fee”, Early Repayment Charge（提前還款罰款）

  • ✅ 初次買樓可考慮政府支援計劃如：Shared Ownership, First Homes等



📝 按揭計劃千百種，最重要是選到「合適你」的那一款

在英國置業並非一朝一夕，從挑選地區、物業類型、至按揭計劃選擇，都涉及重大財務決策。希望這篇《英國買樓按揭攻略》能幫助你清晰了解按揭申請流程與各類貸款產品，無論是首次買樓、移民置業或投資買樓，都能做出聰明的選擇。


英國買樓日記

熱門主題:

閱讀分享Youtube Channel Teddy Bear's Story Time <-- 喜歡閱讀作品分享的話, 請訂閱頻道, 謝謝

閱讀系列: 


香港 <==> 英國寄件服務
.
若想把香港的寶貝車運來英國，請pm 我查詢詳細資料
.
網上購物想慳上加慳, 記得留意TopCashback 有無回贈, 未登記過既, 用以下LINK 登記及消費最少10鎊, 即可以得到10鎊Cashback 回贈,
.
最好用Gift card 回贈App JamDoughnut
Use my referral code Q2WX to get a £2 bonus with your Cash out.
.
如果大家既能源公司就快到期,
可以去Octopus 格下價, 睇下佢既PLAN 會唔會平過你
若價錢OK, 用呢條ref link, 我和你可以share 100 鎊回贈, 即每人50鎊,
可以幫補下
.
American Express Refer link, 成功申請可以有6000 Avios (3個月內消費£1,000 )
.
Shopmium Referral link, 或我既Referral code XI2M2P 可以免費換一樽Pringles 薯片

at

沒有留言:

張貼留言