2020/08/02

如何在英國建立Credit Score (信用評分) & 成功申請第一張英國信用咭

首先, 什麼是Credit Score (信用評分)??


信用評分表示您你在借貸和還款方面的可靠性。當申請人的信用評分高,就可以獲批信用咭,貸款, 抵押貸款(如按揭) 等,而若申請人的信用評分低,則很難獲批。而信用諮詢機構是根據您的財務記錄信息而評定你的信用評分。

如果您申請借錢,銀行將在決定是否接受您的申請之前,會先檢查您的信用評分。它也可能幫助他們決定為您提供多少貸款,或借貸利率。

什麼會影響您的信用評分?
您的信用評分反映了您過去處理債務和帳單的方式。因此,如果您過去曾借錢並一直按時還款,這將對您的成績產生積極的影響。但是,若曾欠款或延遲付款則會產生負面影響。

如果您以前從未借過錢,那麼放款人很難評估向您貸款的風險,您的信用評分會反映出這一點。故此,像我們這種新來到英國的人仕,以前從沒有在英國生活過,當然沒有借過錢,這樣,我們的信用評分就非常低,即使戶口有錢,亦一樣不能申請信用咭,也不能做任何分期貸款。

您的信用評分基於您的信用報告。那麼,信用報告中包括什麼:

  • 您所有的信貸協議,例如貸款和信用卡,包括與他人共同持有的任何信貸協議;
  • 您的信用還款記錄,包括您過去六年未支付的款項;
  • 公共記錄,包括縣法院判決書和選舉名冊
 
注意:您的信用報告不會包含諸如病史或薪水之類的信息。

信用評分與信用等級
信用評分和信用評級都是貸方用來確定您的信譽程度的工具。分數是數字,而評分則顯示您在刻度尺或條帶上的位置。

沒有通用的信用評分或信用評級系統。不同的貸方和信用諮詢機構使用自己的方法和工具來創建分數。

英國有哪些信用諮詢機構?

英國主要代理商是TransUnion,Equifax和Experian。他們不會做出貸款決定,貸方也不會告訴他們他們提供的信息如何影響決定。

信用報告不會肯定地告訴您您是否會成功進行信用申請,不過,適時檢查的信用評分,可以確保信用資料正確。

為什麼信用分數很重要?

您的信用評分可以確定您是否接受貸款或信用卡,並影響您可能獲得的交易類型。

如果您的信用評分很差,可能在借貸時需付更高的利率。它還可能影響其他類型的信貸協議,例如手機計劃。

如何建立良好的信用評分?

如果您想改善信用評分,最好的辦法就是按時還清所有款項,並儘快清償任何現有債務。

好了,以上,是英國的信用評分Credit Score 資料。而作為新移民到英國的人仕,過去從沒有任何借貸歷史,可以如何建立自己的Credit Score 呢?

  1. 按時付款,不論是水電煤費用,還是其他雜費,按時付款都可以提高信用評分
  2. 登記投票(注:BNO 持有人,只要持有合法居留簽證,都可以登記投票,一盡公民責任)
  3. 己申請信用咭的話,務必要準時還款,為免忘記還款,可以預先設立Direct Debit 
  4. 不要同一时間申請不同信用咭,因申請時,信用咭公司會調查你的信用評分,若同時間有不同機構調查,會影響你的信用評分
  5. 不要申請太多信用咭,也不要故亂取消不用的信用咭,英國不同香港,太多信用咭會拎你的信用評分常被調查,而取消帳戶亦會影響評分,請按實際需要而申請信用咭
  6. 定期向三大機構查詢自己的信用評分,若有資料錯誤需立即通知更改,以免影響自己的評分。
信用評分不是一朝一夕可以建立起來.新到英國的人,可以申請條件最寬鬆的信用咭,每用用信用咭付款,再按時還款,慢慢建立起自己的信用評分。

暫時,我看過申請條件最寬鬆的信用咭便是Aqua Card,沒有薪金要求,雖然一開始的Credit Limit 只有少少的£250,  不過用來去超巿買東西便十分適合。

去年,我們剛到步時己試過申請,但當時在地址這一欄便卡住了。因為申請時,會問現在住哪裡,住了多久,當時我們才剛到英國,還住不到半年,然後當再問上一個地址時,因為只能填香港地址,接著便拒絕了我們的申請。
到今年,我們己在英國超過一年了,也搬了家,所以申請時,除了有現址,還有上一手地址,就成功申請了。(我不知道同一個地址住超過一年是否可以申請,因為我們己搬家了)




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移民英國, 最常見問題 (英國簽證, 移民前後準備, 英國生活大全集)

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4 則留言:

  1. HI JC,
    Would my credit score be affected, if i have i.e. 3 to 4 saving/ current accounts in the UK?
    Thanks, LC

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    1. 每次申請會扣一點, 但慢慢會加返, 所以不要同時開幾個戶口

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  2. 想問下多數普遍用debit card,請問其實credit card嘅作用多唔多?

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    1. 都多架, 其實買野可以用credit card
      debit card 亦可以當credit card 用, 不過是直接扣戶口既錢

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