JC in UK 英倫生活記: 英國汽車保險指南 | 如何選擇最適合的保單？

什麼是英國汽車保險？

英國法律規定，所有車主必須購買 汽車保險（Car Insurance） 來保障道路安全。如果車輛未投保，可能面臨罰款、扣分，甚至車輛被扣押。而汽車保險選擇極多，選擇適合的保單尤其重要。

英國汽車保險的主要種類

英國的汽車保險主要分為三種類型，車主可根據自身需求選擇合適的保單。

1. 第三方保險（Third Party Insurance）

這是最低要求的強制性汽車保險，涵蓋：

第三方車輛損害
第三方人身傷害賠償

適合對象：

預算有限 的車主
低價值車輛，不需要額外保護

缺點：

不涵蓋自身車輛損失，發生事故時需自行承擔修理費用

2. 第三方、火災及盜竊保險（Third Party, Fire and Theft Insurance）

此類保險涵蓋 第三方責任，並增加了：

車輛因火災受損的賠償
車輛被盜的賠償

適合對象：

住在高風險區域，擔心車輛被盜
希望獲得額外保障，但仍想保持保費較低

3. 全險（Comprehensive Insurance）

最全面的保險，涵蓋 第三方責任、火災、盜竊，還包括：

自身車輛損害（即使事故是您的責任）
擋風玻璃損壞
個人物品損失（部分保單提供）

適合對象：

新車主或高價值車輛
希望獲得最大保障，避免額外開支

缺點：

保費較高，但可透過 No Claims Bonus（無索賠折扣） 降低費用

在選擇汽車保險時，不妨比較不同種類的保險費用。

如何選擇最適合的英國汽車保險？

選擇汽車保險時，需考慮以下因素：

1. 汽車價值與用途

如果您的車輛較新且價格昂貴，全險（Comprehensive） 可能是最佳選擇。
如果是舊車或低價值車，第三方或第三方火災及盜竊保險 可能更划算。

2. 保費（Premium）比較

使用 保險比價網站（如 Compare the Market, MoneySuperMarket, GoCompare），比較不同保險公司的報價。
增加自付額（Excess） 可降低保費，但發生事故時需自行承擔更高費用。

3. No Claims Bonus（無索賠折扣）

每年無索賠可累積折扣，5 年無索賠可享高達 60% 折扣。

4. 保險附加選項（Add-ons）

某些附加選項可提升保障範圍，例如：

道路救援服務（Breakdown Cover）
法律費用保障（Legal Cover）
個人意外保險（Personal Accident cover）
代步車服務（Courtesy Car）

英國汽車保險的注意事項

1. 影響保費的因素

年齡與駕駛經驗（年輕駕駛者保費較高）
車輛型號與性能（高性能車輛保費較貴）
居住地區（高犯罪率地區保費較高）
行駛里程數（駕駛里程多，風險增加，保費更高）
日 / 夜泊車位置: 泊在私人地方, 如停車場, 私家路等保費會低一點點

2. 如何降低汽車保險費用？

提高自付額（Excess）
與家人共用保單（年長駕駛者掛名可降低保費）
透過 Cashback 網站取得額外回贈, 如 TopCashBack
用同一家保險公司: 使用同一家保險公司投保其他保險可獲額外節扣, 如家居保險
預早格價: 續保時, 在距離到期日一個月至三星期前格價, 盡量避免到期才格價

3. 汽車保險詐欺與陷阱

避免假保險公司（Ghost Brokers），選擇受 FCA（金融行為監管局） 授權的保險公司。
選擇直接汽車保險公司, 避免外判保險商
確認保單細節，確保涵蓋範圍符合需求。

哪種英國汽車保險最適合您？

選擇汽車保險時，應根據 車輛價值、駕駛需求及預算 來決定。

保險類型	適合對象	主要涵蓋範圍	保費
第三方保險	預算有限的駕駛者	第三方車輛及人身傷害	最低
第三方火災及盜竊	希望額外保障的車主	第三方 + 火災 + 盜竊	中等
全險（Comprehensive）	新車或高價值車主	第三方 + 自身車損	最高

善用比價平台

如果不確定如何選擇，建議使用 保險比價平台 或諮詢專業保險經紀，確保獲得最優惠的保障方案。以下, 列出最常用的比價平台，記得先由 TopCashback 連結過去, 享有額外 Cashback.

保險比價平台

根據 Finder UK 於 2024 年的汽車保險客戶滿意度調查，以下是英國最受歡迎且用戶滿意度最高的汽車保險公司：

Admiral
- 整體滿意度：★★★★★（4.5/5）
- 推薦率：93% 的客戶表示願意推薦
- 特點：Admiral 提供多種保險選擇，包括多車保單和臨時汽車保險。
NFU Mutual
- 整體滿意度：★★★★★（4.5/5）
- 推薦率：89% 的客戶表示願意推薦
- 特點：主要服務於農民和鄉村地區居民，所有保單均包含由 RAC 提供的 Mutual Assist 救援服務。
Aviva
- 整體滿意度：★★★★★（4.3/5）
- 推薦率：84% 的客戶表示願意推薦
- 特點：英國最大的綜合保險公司，提供多樣化的保險產品。
The AA
- 整體滿意度：★★★★★（4.1/5）
- 推薦率：80% 的客戶表示願意推薦
- 特點：提供第三方、火災和盜竊以及全面的保險選擇，會員在線投保可享折扣。
LV=
- 整體滿意度：★★★★☆（4.0/5）
- 推薦率：84% 的客戶表示願意推薦
- 特點：以高性價比著稱，全面保險包括擋風玻璃修理或更換，以及丟失或被盜的鎖和鑰匙更換。
Saga
- 整體滿意度：★★★☆☆（3.9/5）
- 推薦率：76% 的客戶表示願意推薦
- 特點：專為 50 歲以上駕駛者設計，無最高年齡限制。
Direct Line
- 整體滿意度：★★★☆☆（3.7/5）
- 推薦率：78% 的客戶表示願意推薦
- 特點：以直接銷售模式聞名，提供多種保險產品。
Hastings Direct
- 整體滿意度：★★★☆☆（3.6/5）
- 推薦率：78% 的客戶表示願意推薦
- 特點：提供 Direct 和 Premier 兩種主要保險選擇，以及基本的 Essential 保單。
Diamond
- 整體滿意度：★★★☆☆（3.4/5）
- 推薦率：83% 的客戶表示願意推薦
- 特點：專注於女性駕駛者，提供如手袋和兒童座椅等附加保障。
Churchill
- 整體滿意度：★★★☆☆（3.3/5）
- 推薦率：79% 的客戶表示願意推薦
- 特點：以搖頭狗廣告聞名，提供多種保險產品。