2026/02/04

一文睇清英國稅制｜Income Tax、NI、利息稅、Pension、免稅額

點解咁多人「喺英國交稅交到一頭霧水」？

好多新移民、留學生、甚至喺英國做咗十幾年嘅人，
都會有同一個感覺：

「我每個月交咁多稅，但其實我唔知自己點樣被計。」

英國稅制唔係難，而係碎、散、名詞多：
Income Tax、 National Insurance、 Tax Code、 Allowance、 HMRC……

呢篇《英國稅制》，會用最簡單方式，幫你由 0 到 1 搞清：

  • 英國主要稅種

  • HMRC 點樣向你收稅

  • 在職 vs 退休 稅務分別

  • 合法慳稅嘅基本策略



🇬🇧 英國稅制核心概覽

英國屬於 Progressive Tax System（累進稅制）：

👉 收入越高，邊一部分收入用越高稅率
👉 唔係「全份人工」一次過用高稅率


🧾 英國主要稅項一覽

1️⃣ Income Tax（入息稅）

適用於：

  • 打工收入

  • 自僱收入

  • Pension

  • 利息、股息（超出免稅額）

📊 英格蘭／威爾斯稅率（概念）

收入範圍稅率
Personal Allowance 內0%
Basic Rate20%
Higher Rate40%
Additional Rate45%


2️⃣ National Insurance （NI）

📌 唔係稅，但等同強制供款

  • 用嚟供：

    • State Pension

    • NHS

    • 福利系統

👉 就算你 Income Tax = 0，都可能要交 NI


3️⃣ Council Tax（地方稅）

  • 按住所 Band 收

  • 同收入無直接關係

  • 每年要交


4️⃣ 利息稅（Savings Tax）

  • 銀行利息

  • 定期存款

  • 非 ISA 儲蓄

有 Personal Savings Allowance：

身份免稅利息
Basic Rate£1,000
Higher Rate£500
Additional Rate£0

英國銀行利息稅制攻略 2026


👤 在職人士稅務結構（打工仔必睇）

一般打工仔：

  • 稅由 PAYE 自動扣

  • HMRC 用 Tax Code 計算你免稅額

📌 常見 Tax Code：

  • 1257L（最常見）

  • BR（全部收入 20%）

  • K Code（稅唔夠扣）


👴 退休人士英國稅制重點

退休後可能要交稅的收入：

  • State Pension ❌無自動扣稅

  • Private / Workplace Pension

  • 利息

  • 租金

👉 好多退休人士 因為 State Pension 無扣稅而欠 HMRC 錢


🆓 英國主要免稅額（Allowance）

類型    免稅額
Personal Allowance    £12,570
Savings Allowance    £0–£1,000
Dividend Allowance    小額免稅
ISA    全免
Pension 投入    稅前扣


🏦 ISA 與 Pension：英國稅制最大「合法慳稅」

ISA （Individual Savings Account）

  • 投入後增值、利息、提款 全免稅

  • 每年有上限

Pension

  • 投入前免稅

  • 退休時部分免稅提取

👉 英國稅制設計 鼓勵你儲錢，而唔係亂花

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⚠️ 英國稅制最常見 6 個誤解

  1. 以為稅率套用全份收入

  2. 以為 HMRC 一定計得啱

  3. 以為利息細就唔使理

  4. 以為退休就唔洗交稅

  5. 以為 ISA 同 Pension 一樣

  6. 唔理 Tax Code


💡 實用慳稅技巧

  • 定期檢查 Tax Code

  • 用 ISA 擋利息稅

  • 善用 Pension 減稅

  • 分散收入來源

  • 保留 HMRC 信件

  • 用 Personal Tax Account 管理稅務


搞清英國稅制，其實係自保

英國唔係稅重，
而係 你唔識，就會交多；你識，就可以合法慳。

只要你明白：

  • 稅點樣計

  • 免稅額點用

  • HMRC 唔係自動幫你慳

👉 英國稅制，就可以由壓力，變成工具。



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