點解一定要識 Personal Tax Account？
喺英國生活、工作或者已經退休，只要你有收入、有銀行利息、收過 Pension，你就一定同 HMRC Personal Tax Account （PTA） 有關。
但好多人都：
-
❌ 唔知自己個 Tax Code 點嚟
-
❌ 利息稅錯晒都唔知
-
❌ 退休後突然要補稅
-
❌ 明明免稅額，HMRC 卻扣錯稅
其實 90% 稅務錯誤，都可以喺 Personal Tax Account 入面即時發現同修正。
呢篇會一步步教你👇
📌 文章導覽
-
乜嘢係 Personal Tax Account？
-
HMRC Tax Code 點睇？
-
常見 HMRC Tax Code 全解
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在職人仕 vs 退休人仕：Tax Code 有咩唔同？
-
利息稅點樣影響 Tax Code？
-
去邊度睇自己 Tax Code？
-
發現 Tax Code 有錯點更正？
-
常見錯誤與實用技巧
-
總結
1️⃣ 乜嘢係 Personal Tax Account （PTA）？
Personal Tax Account 係 HMRC 提供嘅官方網上帳戶，用嚟管理你嘅：
-
✅ Tax Code
-
✅ 收入紀錄（人工、Pension、利息）
-
✅ 個人免稅額（Personal Allowance）
-
✅ 利息稅（Savings Tax）
-
✅ 補稅／退稅狀況
📌 一句講晒：
👉 PTA = 你嘅「英國個人稅務控制中心」
2️⃣ HMRC Tax Code 點睇？基本結構拆解
例子：1257L
| 部分 | 意思 |
|---|---|
| 1257 | £12,570 Personal Allowance |
| L | 有標準免稅額 |
📌 計法：
1257 × 10 = £12,570
3️⃣ 常見 HMRC Tax Code 解釋
🔹 最常見 Tax Code
| Tax Code | 適用人士 | 解釋 |
|---|---|---|
| 1257L | 大部分在職人士 | 標準免稅額 |
| BR | 第二份工作 | 全數 20% 扣稅 |
| D0 | 高收入 | 全數 40% |
| D1 | 極高收入 | 全數 45% |
| 0T | 新工作／資料未齊 | 無免稅額 |
| K Code | 稅款要追回 | 收入被調高扣稅 |
4️⃣ 在職人仕 vs 退休人仕：Tax Code 有咩分別？
👨💼 在職人仕
-
收入：人工 + 利息
-
利息通常 唔即時扣稅
-
HMRC 會用 Tax Code 追稅
👴 退休人仕
-
收入：State Pension + 私人 Pension + 利息
-
⚠️ State Pension 本身唔扣稅
-
HMRC 通常用：
-
私人 Pension
-
或 Tax Code 減免稅額
-
📌 好多退休人士因為呢點而「突然要補稅」
5️⃣ 利息稅點樣影響 Tax Code？
🏦 英國利息免稅額（Personal Savings Allowance）
| 稅階 | 免稅額 |
|---|---|
| 基本稅率（20%） | £1,000 |
| 高稅率（40%） | £500 |
| 額外稅率（45%） | £0 |
⚠️ 超過免稅額部分唔會即時扣稅
👉 HMRC 會 調整你嘅 Tax Code
6️⃣ 去邊度睇自己 Tax Code？
登入 Personal Tax Account →
📍 Pay As You Earn (PAYE) → Tax Code
你可以睇到：
-
現時 Tax Code
-
點樣計出嚟
-
包唔包括利息、Pension
7️⃣ 發現 Tax Code 有錯點更正？（實戰教學）
✅ 方法一：直接喺 PTA 更新
-
更新銀行利息預算
-
更新退休收入
-
即時生效（通常 1–2 星期）
✅ 方法二：聯絡 HMRC
-
網上訊息
-
或電話（較慢）
📌 技巧：
提早更新「預計利息」，可避免年尾一次過補稅
8️⃣ 常見錯誤
❌ 以為 ISA 利息要報
❌ 退休後唔理 Tax Code
❌ 多個銀行利息冇加埋計
❌ K Code 唔知點解出現
❌ 收到 P800 先驚覺要補稅
識用 PTA = 主動管好自己稅務
英國稅制唔係複雜，而係 唔主動就一定出錯。
只要你定期登入 Personal Tax Account，睇清 Tax Code 同利息估算，已經可以避開 90% 補稅陷阱。
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