點解英國 Pension 係「慳稅神器」但又最多人用錯？
喺英國生活，只要你有收入，幾乎一定會接觸到 Pension。
但現實係：
-
好多人供緊，但 唔知點樣慳稅
-
有人錯過僱主供款（等於白白唔要人工）
-
有人退休先發現：拎 Pension 原來要交稅
-
有港人計劃返香港，但唔知 Pension 點處理
呢篇會一次過幫你搞清👇
👉 英國 Pension 有邊幾種
👉 稅務優惠點樣計
👉 供款、提款、退休部署重點
👉 點樣配合 ISA 做到最慳稅
📌 文章導覽
-
乜嘢係英國 Pension？
-
英國 Pension 三大類型
-
State Pension 全解
-
Workplace Pension（公司 Pension）
-
SIPP（Self-Invested Personal Pension）
-
Pension Tax Relief 點樣慳稅？
-
Pension 供款上限（Annual Allowance）
-
Pension 提款規則與稅務
-
常見錯誤與避坑技巧
-
總結
1️⃣ 乜嘢係英國 Pension？
Pension 係英國政府用嚟鼓勵退休儲蓄嘅制度，最大賣點得一樣：
💥 供款可即時慳稅（Tax Relief）
同時：
-
投資期間免 Capital Gains Tax
-
長線複利威力極大
2️⃣ 英國 Pension 三大類型
| 類型 | 來源 | 是否免稅 | 靈活度 |
|---|---|---|---|
| State Pension | 政府 | 部分要交稅 | 低 |
| Workplace Pension | 僱主＋自己 | 有 Tax Relief | 中 |
| SIPP | 個人 | 有 Tax Relief | 高 |
3️⃣ State Pension 全解（退休基礎）
✔️ 點樣攞？
-
需要 35 年 National Insurance
-
最快 State Pension age（約 66–68）
✔️ 稅務重點
⚠️ State Pension 本身唔扣稅，但係應課稅收入
👉 HMRC 會用：
-
私人 Pension
-
或 Tax Code 調整追稅
4️⃣ Workplace Pension｜最多人低估嘅福利
✔️ 自動加入（Auto-enrolment）
-
員工供款
-
僱主必須供款
📌 重點：
👉 僱主供款 = 你唔攞就冇
✔️ 稅務
-
供款有 Tax Relief
-
投資增值免稅
5️⃣ SIPP｜進階慳稅＋投資自由
✔️ 可以投資乜？
-
股票
-
ETF
-
基金
-
Bonds
✔️ 適合：
-
高收入人士
-
Freelancers
-
想自己控制投資策略
6️⃣ Pension Tax Relief 點樣慳稅？（實例）
| 稅階 | 你實際出 | Pension 入帳 |
|---|---|---|
| 20% | £80 | £100 |
| 40% | £60 | £100 |
| 45% | £55 | £100 |
📌 高收入人士慳最多
7️⃣ Pension 供款上限（2026）
-
Annual Allowance：£60,000
-
包括：自己＋僱主供款
8️⃣ Pension 提款規則與稅務
✔️ 幾時拎？
-
一般 55／57 歲後
✔️ 點樣交稅？
-
25% Lump Sum 免稅
-
其餘當收入交稅
📌 提款策略極重要
9️⃣ 常見錯誤
❌ 放棄僱主供款
❌ 全部錢只放 Pension
❌ 唔預計退休稅階
❌ 忽略 State Pension 稅務
❌ 返香港前冇計劃
Pension 係慳稅工具，但唔應該係唯一工具
Pension 幫你今日慳稅，
但 ISA 幫你將來慳稅。
真正聰明嘅退休規劃，
係將 Pension、 ISA、 State Pension 一齊部署，
而唔係盲目供到盡。
申請英國永居文章:
- 英國永居完整流程懶人包｜由簽證到 ILR 一文睇清
- BNO Visa 永居申請期限完整解析｜最後申請日、逾期迷思、快證時間表一次講清
- 英國永居申請 Step by Step 詳細記錄
- 英國永居攻略 100 題 Q&A（超完整版）
- 申請英國永居前一定要避免的 10 個錯誤
- 英國永居離境限制怎樣計算？180 天規則詳解
- 英國永居申請文件 Checklist
- 英國BNO VISA 申請永居流程及時間表｜條件、文件、考試、常見問題全解
- 如何確定英國簽證到期日？BNO 簽證與永居申請全攻略
- Life in the UK Test : Study Guide 筆記, 心得, Key Point 總目錄
- 英國永居申請－英文 B1 試備戰攻略
- 英國永居－IELTS Life Skills B1 題目範例與示範答案
- 英國永居（ILR）必讀｜IELTS Life Skills B1 與 IELTS General 分別
- 什麼時候可以申請永居?
- 英國永居批出後的注意事項
英國入籍相關文章:
移民英國相關文章:
移民英國 -- 由簽證到永居, 直到終極入籍英國, 詳細資料大解密
永久居留和入籍，有什麼分別？
移民英國的英語要求
英語能力 IELTS Life Skills 簡介及考試內容
Life in the UK Test (入籍試) - 歷史背景, 申請考試方法, 費用, 教材, 網上免費資源
英國簽證的居英期限計算方法 (永居 & 入籍)
更新英國簽證資料
Life in the UK Test -- 筆記, 心得 Part 1 準備篇
移民英國新手懶人包
英國 BNO 簽證續簽全流程
英國 IHS 的歷史｜移民醫療附加費演變、收費變化與政策背景全解析
大學「本土生學費＋生活費貸款」完整攻略
英國本土生學費 3 年居住規定詳解
英國本土生學費 3 年居住規定｜必備證明文件完整清單
英國學生貸款 Plan 5 完整拆解
英國銀行利息稅制攻略 2026｜在職、退休人士必讀｜免稅額、計算方法、合法慳稅全解析
Life in the UK Test 相關:
熱門主題:
閱讀系列:
- 英文有聲書使用法
- 各年齡推薦書
- 給小學生的100套書單
- 史上最偉大童書100 本
- 中學生推薦書單 100 本
- 給大人的英文書單
- GCSE 特集
- GCSE Reading List : GCSE English literature texts
- 各款Kindle 比較及心得 ( Kindle Kids, Kindle Unlimited, Kindle Prime, Audible)
- Amazon Kids +
- Reading Age and Book Bands 英國小學生的閱讀能力等級
- Kindle – Wise Word 看英文書的好幫手
- 英國網上圖書館
- 如何引導小朋友開始閱讀長篇小說
- 如何用Phonics 幫助學習英文
香港 <==> 英國寄件服務.若想把香港的寶貝車運來英國，請pm 我查詢詳細資料.網上購物想慳上加慳, 記得留意TopCashback 有無回贈, 未登記過既, 用以下LINK 登記及消費最少10鎊, 即可以得到10鎊Cashback 回贈, .最好用Gift card 回贈App JamDoughnutUse my referral code Q2WX to get a £2 bonus with your Cash out. .如果大家既能源公司就快到期, 可以去Octopus 格下價, 睇下佢既PLAN 會唔會平過你若價錢OK, 用呢條ref link, 我和你可以share 100 鎊回贈, 即每人50鎊, 可以幫補下.American Express Refer link, 成功申請可以有6000 Avios (3個月內消費£1,000 ).Shopmium Referral link, 或我既Referral code XI2M2P 可以免費換一樽Pringles 薯片
- 英文有聲書使用法
- 各年齡推薦書
- 給小學生的100套書單
- 史上最偉大童書100 本
- 中學生推薦書單 100 本
- 給大人的英文書單
- GCSE 特集
- GCSE Reading List : GCSE English literature texts
- 各款Kindle 比較及心得 ( Kindle Kids, Kindle Unlimited, Kindle Prime, Audible)
- Amazon Kids +
- Reading Age and Book Bands 英國小學生的閱讀能力等級
- Kindle – Wise Word 看英文書的好幫手
- 英國網上圖書館
- 如何引導小朋友開始閱讀長篇小說
- 如何用Phonics 幫助學習英文
沒有留言:
張貼留言