點解咁多人「喺英國交稅交到一頭霧水」？
好多新移民、留學生、甚至喺英國做咗十幾年嘅人，
都會有同一個感覺：
「我每個月交咁多稅，但其實我唔知自己點樣被計。」
英國稅制唔係難，而係碎、散、名詞多：
Income Tax、 National Insurance、 Tax Code、 Allowance、 HMRC……
呢篇《英國稅制》，會用最簡單方式，幫你由 0 到 1 搞清：
-
英國主要稅種
-
HMRC 點樣向你收稅
-
在職 vs 退休 稅務分別
-
合法慳稅嘅基本策略
🇬🇧 英國稅制核心概覽
英國屬於 Progressive Tax System（累進稅制）：
👉 收入越高，邊一部分收入用越高稅率
👉 唔係「全份人工」一次過用高稅率
🧾 英國主要稅項一覽
1️⃣ Income Tax（入息稅）
適用於：
-
打工收入
-
自僱收入
-
Pension
-
利息、股息（超出免稅額）
📊 英格蘭／威爾斯稅率（概念）
| 收入範圍 | 稅率 |
|---|---|
| Personal Allowance 內 | 0% |
| Basic Rate | 20% |
| Higher Rate | 40% |
| Additional Rate | 45% |
2️⃣ National Insurance （NI）
📌 唔係稅，但等同強制供款
-
用嚟供：
-
State Pension
-
NHS
-
福利系統
-
👉 就算你 Income Tax = 0，都可能要交 NI
3️⃣ Council Tax（地方稅）
-
按住所 Band 收
-
同收入無直接關係
-
每年要交
4️⃣ 利息稅（Savings Tax）
-
銀行利息
-
定期存款
-
非 ISA 儲蓄
有 Personal Savings Allowance：
| 身份 | 免稅利息 |
|---|---|
| Basic Rate | £1,000 |
| Higher Rate | £500 |
| Additional Rate | £0 |
👤 在職人士稅務結構（打工仔必睇）
一般打工仔：
-
稅由 PAYE 自動扣
-
HMRC 用 Tax Code 計算你免稅額
📌 常見 Tax Code：
-
1257L（最常見）
-
BR（全部收入 20%）
-
K Code（稅唔夠扣）
👴 退休人士英國稅制重點
退休後可能要交稅的收入：
-
State Pension ❌無自動扣稅
-
Private / Workplace Pension
-
利息
-
租金
👉 好多退休人士 因為 State Pension 無扣稅而欠 HMRC 錢
🆓 英國主要免稅額（Allowance）
| 類型 | 免稅額 |
|---|---|
| Personal Allowance | £12,570 |
| Savings Allowance | £0–£1,000 |
| Dividend Allowance | 小額免稅 |
| ISA | 全免 |
| Pension 投入 | 稅前扣 |
🏦 ISA 與 Pension：英國稅制最大「合法慳稅」
ISA （Individual Savings Account）
-
投入後增值、利息、提款 全免稅
-
每年有上限
Pension
-
投入前免稅
-
退休時部分免稅提取
👉 英國稅制設計 鼓勵你儲錢，而唔係亂花
英國 Pension 全攻略｜State Pension・Workplace Pension・SIPP 全解析
英國 ISA 全攻略｜一文睇清免稅儲蓄、投資、上限與常見陷阱
英國 Workplace Pension 全攻略｜Auto-enrolment、僱主供款、Tax Relief 一文睇清
⚠️ 英國稅制最常見 6 個誤解
-
以為稅率套用全份收入
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以為 HMRC 一定計得啱
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以為利息細就唔使理
-
以為退休就唔洗交稅
-
以為 ISA 同 Pension 一樣
-
唔理 Tax Code
💡 實用慳稅技巧
-
定期檢查 Tax Code
-
用 ISA 擋利息稅
-
善用 Pension 減稅
-
分散收入來源
-
保留 HMRC 信件
-
用 Personal Tax Account 管理稅務
搞清英國稅制，其實係自保
英國唔係稅重，
而係 你唔識，就會交多；你識，就可以合法慳。
只要你明白：
-
稅點樣計
-
免稅額點用
-
HMRC 唔係自動幫你慳
👉 英國稅制，就可以由壓力，變成工具。
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