在英國居住，不論是自置物業，或是柤屋，把屋放租，都有機會需要購買家居保險。而無論你住的是分層單位，平房，獨立屋，或豪宅，購買正確而合適的家居保險都非常重要，是保障自己家園的第一步。
家居保險是不是必須呢？
若你的自置物業還有按揭，銀行大都會要求購買家居保險中的建築物保險 Building Insurance。
若你是租屋住，租約大多都會要求租客購買財產保險 Content Insurance.
若你的物業沒有按揭，雖然沒有法例規定必須購買保險，但萬一遇著火災，洪水，或其他意外，家居住險可以替你支付巨額的重建，翻身費用。
家居保險 Home Insurance 通常由以下2部份組成:
- Building Insurance 建築物保險，用於保護房屋的磚瓦和砂漿，以及廚房用具等固定裝置。若你的物業還有按揭，銀行通常都會要求購買Building Insurance.
- 一般來說，建築物保險包括以下保障：
- 故意破壞
- 房屋沉陷
- 因倒下的樹木而令房屋損毀
- 火災，煙，爆炸
- 汽車或貨車相撞令房屋損毀
- 管道洩漏造成的水浸
- 暖氣系統漏油
- 自然事件，例如暴風雨和洪水。
- 根據您獲得的保單類型，它可能還會覆蓋房屋周圍的其他結構，例如車庫，外牆和車道。
- 一般來說，建築物保險包括以下保障：
- Content Insurance 財物保險，可保護您在家中的個人物品，若家中有貴重物品，可以附加額外保障，如單車，電腦等。若你是租住物業，大型物業代理的租約上通常都會要求購買Content Insurance.
以上兩種保險，都可以選擇獨立購買，或一起購買。
應該選擇那種保險?
如果的家是標準建築的房屋，大多數家居保險都可以為您提供保護，但是如果您的房屋略有不同，則可能需要不同的保險：
租屋
如果您是租屋的，則不需要購買建築物保險。房主有責任安排此保險。
您可以購買財物保險，以保護您家裡的所有物品，例如家具，電子產品，傢具和衣服。
如果您租住的物業是連傢具的，那麼您的房東應該有自己的保險來覆蓋屬於他們的家具。
自置物業
若住在自置物業中，即使不用做按揭，都建議購買Building Insurance & Content Insurance, 以保障自己的財產。
房東
如果你有出租房屋，則可能需要購買房東保險。房東保險是為出租物業設計的房屋保險。 它包括以下一項或多項：
- 建築保險
- 財物保險
- 租金保護保險
- 責任保險–包括業主的公共責任或雇主的責任
- 空置財產保障
房東可以按自己需要，選擇合適的保險。
學生
如果您是學生，並且與朋友一起租房，或住在學生宿舍，則可能需要購買學生財物保險。
非標準房屋
如果您的房屋不是標準建築，則可能需要專業保險來承保。非標準房屋包括：
- Thatched houses 茅草房
- Houses with flat roofs 平頂房屋 (英國一般的房屋都是尖頂的，平頂的房屋屬非標準建築)
- Listed buildings 已列入歷史建築 ( 一級或二級歷史建築，因屋齡通常超過百年，重建費用高昂，一般的家居保險金額未必足夠，故一般需要和保險公司相討保險金額，尤其需要業主列出重建費用來計算保額)
大型或特別昂貴的房屋
如果您的房屋價值不菲，或擁有大量臥室，則標準的家居保險不能完全保障物業。如果您的房屋有以下其中一項特點：
- 屋價超過一百萬英鎊
- 有六間以上的臥室
如果您的房屋價格昂貴，則可能還需要更高級別的財產保險Content Insurance 以保護您的財產。
度假屋
許多標准的家居保險均未能涵蓋度假屋，因為大多數保險公司不會承保連續30天以上的空置房屋。
您可能需要獲得一份特定的度假屋保險單，如果您不經常住在度假屋那兒，度假屋保險單可以保障您的財產。
空置物業
如果你有物業是打算長期空置，則需要購買專業的空置房屋保險。
如果您擁有其他物業，或會不定期入住，則可能需要第二份家居保險。
房屋有沉降的歷史
如果您過去曾因沉降而提出過沉陷損失索賠，那麼大多數保險公司將不會承保您的財產。
這是因為修復您的財產的基礎可能要花費數万英鎊。有些保險公司可以為房屋提供沉降保護，但是如果您提出索賠，可能會向您收取更高的費用，並且必須支付更高的自付額。
注：購買房屋前，應該細心查閱building survey, 若有沈降風險的地方，請重新考慮是否購入。除了沈降外，水浸也是應特別注意的，會影響物業價值。
您需要多少金額的保險？
在考慮這個問題時，必須先清楚：
- 重建費用：這是從頭開始重建房屋的費用。這與物業的市場價值不同。
- 您的財物價值：您需要計算出所有物品的價值，因此您有足夠的保障以在必要時更換所有物品。
計算出正確金額，可以避免為支付不必要的保險費用，或者沒有足夠的保障來修復房屋，更換新物品。
您需要額外的保險嗎？
大多數家居保險保單都可以額外添加不同保障。常見的附加功能包括：
- 意外損壞：這涵蓋了您無意造成的損壞，例如，砸碎窗戶或將油漆灑在地毯上。
- 家庭緊急情況保險：若你的家遇到壞水管，暖氣，您可以致電緊急幫助
- 個人財產保障：這可以保護你帶離開家中的財產。大多數保險可以保障在英國和國外任何地方的珠寶和手機等物品。
- 法律費用承保：這可以涵蓋諸如財產糾紛，有缺陷的商品或服務以及僱傭要求之類的法律費用。大多數保險公司還提供24小時法律諮詢專線，您可以將其用作指導。
以上這些額外保障需要額外付費，因此請仔細考慮這些額外功能是否有用。
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回覆刪除對, 一般都會要求租客買租客家居保險, 尤其經大型地產公司租
刪除Thank you
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